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한국은행이 28일 발표한 '2023년 1월중 금융기관 가중평균금리'에 따르면 예금은행의 전체 가계 대출금리(신규취급액 기준)는 전월(5.60%)대비 0.13%포인트 하락한 연 5.47%를 기록했다. 2021년 6월 이후 20개월 만에 하락 전환한 것이다.
이 가운데 일반신용대출 금리는 전월 7.97%에서 7.21%로 0.76%포인트 하락했다.
주택담보대출 금리는 4.58%로 전월(4.63%)보다 0.05%포인트 내렸다. 주담대 금리는 3개월 연속 하락세를 이어오고 있다.
변동형 주담대의 지표금리인 지난달 신규취급액 기준 코픽스 금리는 3.82%로 전월(4.29%)대비 0.47%포인트 하락했다. 코픽스는 매달 15일 공시하기 때문에 지난해 12월, 1월 금리 모두 주담대 금리에 영향을 미친다. CD(91일물)는 3.80%로 전월 대비 0.22%포인트 내렸다. 은행채 5년물은 4.28%로 전월(4.66%) 보다 0.38%포인트 내렸고, 1년물은 3.93%로 0.58%포인트 하락했다.
박창현 한은 경제통계국 금융통계 팀장은 "주담대의 경우 안심전환대출 취급 등으로 금리가 하락했고, 일반신용대출도 인터넷전문은행의 지난해 말 중저신용자 대출 목표 준수를 위해 중저신용자 대출 비중 확대했던 특이요인이 소멸되면서 가계대출 금리가 하락 전환했다"고 말했다. 안심전환대출 금리는 대상이나 만기 등에 따라 다른데, 3.7~4.0% 수준이다.
비은행기관 대출금리의 경우 상호저축은행이 0.1%포인트 상승한 13.17%로 나타났다. 신용협동조합은 0.16%포인트 오른 7.08%, 상호금융은 0.02%포인트 오른 6.34%, 새마을금고는 0.18%포인트 오른 7.02%로 나타났다.
시장 금리 하락 등의 영향으로 기업대출 금리도 2개월 연속 하락했다. 1월 전체 기업대출 금리는 5.47%로 전월(5.56%)대비 0.09%포인트 하락했다.
대기업대출 금리는 전월대비 0.02%포인트 내린 5.30%를 나타냈고 중소기업대출 금리는 5.67%로 전월대비 0.09%포인트 내렸다.
가계대출 금리와 기업대출 금리 모두 내리면서 가계와 기업을 합한 전체 대출 평균금리는 전월(5.56%)대비 0.10%포인트 하락한 5.46%로 나타났다. 지난달에 이어 2개월 연속 하락한 것이다.
저축성수신 금리는 전월보다 0.39%포인트 내린 3.83%로 나타났다. 시장금리 하락, 금융당국의 예금금리 인상 자제 권고에 수신경쟁 완화, 은행채 발행 재개 등으로 은행들이 예금금리를 내린 영향이다.
순수저축성예금 금리는 3.87%로 전월 보다 0.42%포인트 하락했다. 정기예금 금리도 0.42%포인트 하락한 3.87%로 집계됐고, 시장형금융상품 금리는 0.27%포인트 내린 3.70%를 기록했다.
은행의 신규취급액 기준 예대금리차는 0.29%포인트 확대된 1.63%포인트로 집계됐다. 수신금리 하락폭(-0.39%포인트)이 대출금리(-0.10%포인트)보다 커지면서 1개월 만에 다시 확대 전환됐다. 은행들의 수익성과 연관된 잔액기준 예대금리차는 2.58%포인트로 전월(2.55%포인트)보다 0.03%포인트 늘었다.
안심전환 대출 취급과 고정금리 기준이 되는 장기물 금리 하락 등으로 변동금리 비중은 3개월 연속 감소했다. 가계대출 중 신규취급액 기준 변동금리 대출 비중은 전월(56.8%) 보다 4.0%포인트 줄어든 52.8%로 나타났다. 이는 2020년 1월 49.8% 이후 3년 래 가장 낮은 수준이다. 당시 2차 안심전환 대출 취급으로 변동금리 비중이 크게 줄었다. 잔액기준으로는 전월(76.4%) 보다 0.6%포인트 낮은 75.8%로 나타났다.
이번 달의 경우 신용대출과 주담대 금리의 기준이 되는 은행채 금리가 다시 오르고 있어 신용대출 금리 하락세가 지속될지 불투명하다.
박 팀장은 "신용대출, 주담대 금리의 지표가 되는 은행채, 코픽스 등 시장 금리가 다시 상승하고 있지만 대출 금리 상승 전환으로 이어질지는 더 지켜봐야 한다"며 "지표금리도 봐야 하지만 은행들이 가산금리를 어떻게 조정해 나갈지에 대해서도 봐야 하기 때문에 좀 더 지켜봐야 한다"고 말했다.
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